Кредиты на пластические операции

Креативные рекламщики из Gram Istanbul создали для турецкого банка Fortis слоган, который понравится многим пациентам клиник пластической хирургии: «Ты получишь кредит, платить за него будет кто-то другой».

В течение 3-5 лет спрос на «пластические»займы резко возрастет

Российские банки ежемесячно выдают в рамках специализированных кредитных программ на пластические операции порядка 15 миллионов рублей. Однако эта цифра весьма приблизительная, поскольку большинство россиян берут на пластику обычные кредиты наличными. Чаще всего для этих целей используется потребительский кредит, в котором нет четко прописанного целевого назначения выдаваемых средств. Следовательно, составить полную картину, сколько же заемных средств крутится в индустрии красоты, достаточно сложно.

Впрочем, банкиры прогнозируют, что в течение 3-5 лет спрос на «пластические»займы резко возрастет, и можно будет говорить о настоящем буме в данном сегменте.

Согласно статистике, половина «пластических»кредитов России приходится на маммопластику, 20% занимает коррекция носа, столько же —липосакция и оставшиеся 10% расходуются на отопластику, удаление шрамов и другие операции. Основная целевая аудитория таких заемщиков —женщины. Мужчины, по итогам 2011 года, обращались в банки только в 1% случаев. Обычно кредит выдается на 36 месяцев, средняя его сумма составляет 200 тысяч рублей и кредитная ставка составляет порядка 20% годовых.

Для сравнения, в Италии 56% заемщиков —мужчины, средний возраст которых составляет 40 лет, сумма каждого займа порядка 9,2 тысяч евро с рассрочкой платежа —5 лет.

Прежде чем определиться, какой кредит на пластическую операцию целесообразнее взять, необходимо ознакомиться с некоторыми нюансами последующих выплат и условиями кредитования по каждому предложению.

Наиболее востребованным, как было сказано выше, и универсальным способом решения финансовых трудностей, в том числе при выполнении пластической операции, является потребительский кредит.

При его оформлении не понадобится уточнять, на какие цели будут потрачены средства. Сумма кредита составляет 500 000 —750 000 рублей —их должно хватить на проведение даже самых дорогостоящих и сложных операций. Процентная ставка по кредиту составляет17-25%. Наиболее выгодные условия кредитования предоставляются гражданам с хорошей кредитной историей и тем, кто сумеет документально подтвердить регулярность и достаточность дохода (необходимо предъявить справку2-НДФЛ,заверенную работодателем). Существенным преимуществом данного кредита является то, что сумма погашаемых процентов меньше, чем соотношение ставки и общего объема кредита, потому что проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности, а не на весь кредит сразу.

Недостатком потребительского кредита можно считать то, что взятую в долг у банка сумму все же придется отдавать. Как говорят острословы, берешь чужие, а отдавать приходится свои, но с этим приходится мириться, если хочешь выглядеть идеально, а материальных средств на эти цели недостаточно.

В качестве альтернативы потребительскому кредиту часто рассматривают экспресс-кредит на пластическую операцию.

Данное предложение подойдет платежеспособным гражданам, которые по какой-либо причине не могут подтвердить свои финансовые возможности документально. Он выдается под более высокие проценты (от 35% годовых), но для его получения понадобится минимум документов: паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность (пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН и т.д.). Сумма займа по нему обычно составляет до 300 000 рублей.

Предложение воспользоваться кредитной картой может быть полезно всем, кто способен вернуть взятые взаймы деньги в короткий срок. На первый взгляд, подобное кредитование несравнимо ни с каким другим по своей выгоде. В льготный период, который, как правило, составляет 50 дней, проценты по займу не взимаются. Однако в случае просрочки выплат заёмщик рискует попасть в денежную кабалу, поскольку вынужден будет выплачивать не только имеющийся долг, но также проценты по кредиту и штрафные проценты за просрочку выплаты, которые в сумме сравнимы со стоимостью кредита. Кроме того, с его счета спишут комиссию за обналичку и плату за обслуживание карты.

Причем для получения кредитной карты на пластическую операцию понадобится предоставить весь перечень документов, который, как правило, требуется для получения потребительского кредита. Так что стоит ли овчинка выделки, нужно ли брать заём на столь жестких условиях, решать должен каждый самостоятельно.

Еще одной возможностью подкорректировать свою внешность в долг является целевой кредит на пластическую операцию. Обычная схема движения денежных средств по нему следующая.

Банк переводит заявленную сумму на счет клиники-партнёра без привлечения в данный процесс клиента. Таким образом, ускоряется процесс оформления займа и экономится время. Получение потребительского кредита, скажем, более трудоемкое и длительное занятие.

Однако специализированные кредиты по пластической хирургии, несмотря на, казалось бы, более привлекательную, облегченную модель работы с ними, выдает ограниченное число банков. И причина отнюдь не в искусственном нагнетании обстановки или дискриминации отдельно взятых финансовых структур —наоборот, тому есть вполне логичное, понятное каждому россиянину, объяснение.

Российские банки опасаются участвовать в кредитовании медицинских услуг, связанных с хирургическим вмешательством, поскольку рассматривают их как сферу повышенного риска. По мнению финансистов, результат пластической операции может быть совершенно не тем, каким ожидался изначально, поэтому потеря трудоспособности или даже возможная смерть клиента требуют от кредитора принятия дополнительных мер, а именно страхования здоровья и жизни клиента. Это в свою очередь влечет создание новых специализированных программ, поскольку в общепринятой практике страховщиков потеря трудоспособности после операции не является страховым случаем. На существующую базовую ось платежей, таким образом, нанизываются дополнительные финансовые траты, и целевой кредит на пластическую операцию в совокупной стоимости вырастает до нерациональных величин.

В то же время есть банки, которые не боятся рисковать. «Кредит Европа Банк», по предоставленным им же данным, за последние годы выдал 1 миллиард рублей «пластическим»заемщикам. Его партерами выступают такие известные в России клиники пластической хирургии, как Frau Klinik и WESTMED. Аналогичные отношения сложились у «ТрансКапитлБанка»с клиникой «Сан Лазар», «Московского кредитного банка»с «Альбой», «Альфабанка»с Центром пластической хирургии и флебологии PARADA, клиниками ЛОРаВИТ, MEDICI, «Пульс»и другими.

Вместе с тем кредитовавшие прежде пластические услуги «Пробизнесбанк»и «Петрокоммерц»отказались от данного направления в пользу нецелевого кредитования.

По мнению экспертов, не последнюю роль в данной ситуации сыграл российский менталитет, ведь спрос, как известно, рождает предложение. По мнению многих наших соотечественников, пластическая операция причисляется к элементам роскоши, и заявлять о том, что ты хочешь получить кредит на пластическую операцию, некоторым кажется некорректно и вызывающе. Поэтому россияне чаще всего берут все-таки потребительские кредиты.

Однако не исключено, что, как прогнозируют банкиры, ситуация вскоре изменится. Тому есть веские основания: риски невозвратов в сегменте «пластического»кредитования небольшие, здесь сконцентрирована более дорогая целевая аудитория, нежели в «экспресс-сегменте». А в наше нестабильно-кризисное время подобные показатели как никогда прежде ценны, и банкиры это прекрасно понимают.

Источник: http://my-surgeon.ru/articles/detail/15544

Недавно мы затронули тему пластической хирургии в кредит. Данный вопрос в основном рассматривался с точки зрения теории. Но на самом деле интересна практическая сторона дела. Не всегда понятно, что предпочесть: нецелевой кредит или целевую ссуду на пластику.

Достоинства

Есть много плюсов и минусов у целевых ссуд на пластическую хирургию. Перечислим положительные моменты у такого займа:

• Доступное оформление. Многие финансово-кредитные учреждения дают возможность взять кредит, не отходя, как говорят, от кассы. Это можно сделать в самом медицинском учреждении, в котором планируется делать пластическую операцию. При этом не придется собирать большой пакет документов, так как работники клиники все сделают за вас. Даже в банк для оформления подобного займа ехать не надо. Просто обратитесь в медучреждение, расскажите о своих целях. Потом надо пройти медобследование, вам скажут итоговые расходы, необходимые для всего и после этого можно писать заявку на ссуду.
• Быстрота выдачи денег. Подобные займы считают экспресс-кредитами, заявление от клиентов рассматривается очень быстро, часто в течение суток. Три дня этот период составляет только, когда речь о значительных суммах и когда нужна дополнительная проверка.
• Маленький пакет документации. При оформлении займа в медицинском центре нужен паспорт и еще один документ, иногда могут попросить справку, подтверждающую ваши доходы. А другие бумаги медучреждение готовит самостоятельно. Это относится и к подтверждению целевого расходования денежных средств.
• Другой важный плюс – перечисление безналичных средств. Клиентам не надо обналичивать средства, а потом привозить их в медклинику. Все оплатят безналом, прямо из банка средства перечислят на счет медучреждения.
• Налоговый вычет, он дает возможность покрыть некоторую часть расходов при использовании кредитных средств. Такие вычеты возможны тогда, когда люди приносят нужные документы в налоговую. Это бумаги о том, что была сделана операция. Кстати, плюс еще и в том, что вся документация уже будет собрана, так как это делалось для получения кредита.

Недостатки

• Самый крупный минус целевых займов на медицинскую помощь – большая переплата. Это вызвано тем, что данные ссуды считают экспресс-займами, а поэтому не просят большого числа документов, да и проверка при этом менее тщательная, отличается от многих программ кредитования со стандартными условиями. Ставки тут значительные, часто они в районе 20-22%. Кроме того, просят еще оформить обязательную страховку, а это может составлять около 0,55% от первоначальной величины кредита в начале каждого месяца.
• Срок займа. При рассматриваемых условиях он не очень большой, часто не более 24 месяцев, а если взята большая сумма, которую надо отдавать каждый месяц, окажется слишком значительной для бюджета семьи.
• Требуется первоначальный взнос почти всегда.
• Нельзя сразу определить, сколько понадобится средств для лечения. В итоге может не хватить денег. Человеку приходится искать деньги или брать еще второй кредит, на это раз нецелевой в финансовой организации. Часто бывает, что все дефекты при операции не устранили, тогда и нужны средства, чтобы могли повторить операцию.
• И еще один значительный минус, мы уже его отметили ранее – требование оформить страховку, а это также приводит к росту долга, увеличивая общую переплату.
• Если суммы очень большие, то кредитор может попросить гарантии сделки. Это могут быть залог или поручители. Рассматривают заявки на такие кредиты дольше, чем обычно.

Получается, что недостатков у кредитов на пластические операции хватает. Но опять же все индивидуально, зависит от каждой конкретной ситуации и желания человека. Важно рассмотреть все положительные и отрицательные моменты, ознакомиться с альтернативными программами кредитования и принять осмысленное решение.

Практический пример

Рассмотрим такой случай, когда взята ссуда от «Кредит Европа Банк». Максимальный период кредитования равен 2 года. Предположим, что на операцию требуется 100 тысяч руб. Допустим, нужен первый взнос от 5 процентов. В нашем случае от 5 000 руб. Тело займа – 95 000 руб. Ставка по кредиту – 21,5% в год. Есть страхование, комиссия по нему равна 0,55% от начальной суммы кредита каждый месяц, дополнительных платежей нет. На основе кредитного калькулятора было подсчитано, что:

• По такому займу надо будет отдавать 5 тыс. 455 руб. ежемесячно. За 2 года комиссия будет 13 тыс. 200 руб. общая переплата – 35 тыс. 920 руб. или 38% от начальной суммы займа.
• Для сравнения: аналогичную переплату заемщик мог заплатить за 24 месяца экспресс-кредита, который бы он взял наличными деньгами под 32% в год. Только временных затрат было бы меньше. Да и средства на первоначальный взнос не понадобились бы. Поэтому запомните, небольшие ставки по целевым кредитам обычно являются маркетинговой стратегией, направленной на привлечение новых клиентов. Переплата по целевому займу выходит большая.

Вывод: не надо безоговорочно верить только обещанным процентам. Сравните все, что предлагается на банковском рынке, не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятором, а посчитав переплату, делайте свой выбор.

Источник: http://creditchoice.ru/prodolzhaem-rassmatrivat-kredity-na-plasticheskie-operacii-s-prakticheskoj-tochki-zreniya/

1. Человеку, который решил оформить целевой займ на пластику, в первую очередь необходимо найти кредитно-финансовое учреждение, которое предоставляет населению подобные программы заимствования. Дело в том, что в нашей стране лишь несколько банков оказывают подобные кредитные услуги, ведь медицинское кредитование появилось на отечественном кредитном рынке сравнительно недавно (около 15 лет назад). К тому же пластическая хирургия не пользуется большой популярностью у наших соотечественников: таких специалистов, как на Западе, в нашей стране очень мало, поэтому люди просто-напросто боятся ложиться под нож хирургов, не имеющих достаточного опыта работы и специального медицинского образования. И все же спрос на пластические операции в России есть, значит, есть и предложение. Поэтому при желании можно найти банковское учреждение, работающее по подобным программам кредитования.

2. Любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам по любому виду кредита определенные требования, поэтому человек, желающий изменить свою внешность путем хирургического вмешательства с помощью банковских кредитных программ, должен выяснить, соответствует ли он требованиям кредиторов. Это поможет потенциальному займодержателю сберечь свои нервы и драгоценное время.

3. Большинство кредитно-финансовых структур, предоставляющих ссуды на проведение пластических операций, предъявляют к будущим кредитозаемщикам следующие требования:

a) Возраст – от 21 до 60(65)лет.

d) Официальное и постоянное трудоустройство.

e) Российское гражданство.

4. Если человек понимает, что соответствует вышеуказанным требованиям, то он может приступить к сбору необходимых для получения «пластического» кредита документов, справок и ксерокопий. В первую очередь потенциальный заемщик должен будет предоставить заимодателям гражданский паспорт, водительское удостоверение и ИНН. Многие банки не требуют от займодержателей по подобным программам кредитования справки о заработной плате, но если у последних есть возможность предъявить кредиторам такой документ, то это поможет им оформить кредит на пластическую операцию гораздо быстрее и легче.

5. Еще до того, как предъявить банку пакет требуемых документов, потенциальный заемщик должен выяснить, на каких условиях он может оформить кредит на проведение пластической операции. Конечно, условия кредитования в большей степени зависят от кредитной политики каждого отдельного банка, но, если говорить о займах на пластическую хирургию, то большинство кредитных учреждений готово предоставить заемные средства на следующих условиях:

a) Размер первоначального платежа – 20-25% от суммы займа.

d) Минимальная сумма займа – 5000 рублей, максимальный размер кредита – 500000 рублей.

e) Срок рассмотрения заявления-анкеты потенциального займодержателя – от 1 часа до 1 дня.

6. Прежде чем отправиться в банк для оформления ссуды на пластическую операцию, человеку следует определить все преимущества и недостатки подобных кредитных программ, дать объективную оценку своим финансовым возможностям, а главное – ответить на вопрос: «Стоит ли ложиться под нож хирурга, чтобы увеличить свою грудь или избавиться от морщин вокруг глаз, изменить форму носа или убрать лишние килограммы?»

Источник: http://www.quaer.ru/publ/zdorove/khirurgija/plastika/24-1-0-362

Не секрет, что зима – сезон для пластических операций. Долгие зимние праздники идеально подходят для того, чтобы пройти реабилитацию, а к весне даже самые удивленные друзья и знакомые привыкают к вашей новой внешности, как будто бы так было всю жизнь.

Однако вне зависимости от того, прибегает ли человек к эстетической медицине с целью изменить форму носа, увеличить грудь, удалить морщины или восстановить внешность после ожогов в результате несчастного случая, все категории пациентов знают, что это «платно и дорого». В докризисную эпоху, однако, у простых потребителей появился выбор: банки начали осваивать сферу медицинских услуг и, в частности, возможность сделать пластическую операцию. Да и многие частные клиники, понимая, что красивыми и вечно молодыми хотят быть не только звезды шоу-бизнеса, но и обычные секретари, бухгалтера и менеджеры, предлагали рассрочки и акции по поэтапной оплате услуг.

Однако год назад по всем известным причинам ситуация резко изменилась.

Нужно отметить, что и сегодня в некоторых банках предоставляются ссуды на пластическую хирургию, однако не как отдельный вид займов, а как составная часть кредитования медицинских услуг. Банковские программы на оплату лечения появились не так давно, порядка трех-четырех лет назад, но получили, по крайней мере в докризисное время, определенное распространение. Как правило, этот вид сервиса для населения уцелел сегодня в тех банках, которые изначально специализировались на розничном потребительском кредитовании. Например, пластическую операцию через сотрудничество с финансовой организацией можно сделать в рамках программы «Лечение в кредит» Кредит Европа Банка, который работает с медицинскими компаниями с 2005 года и на сегодняшний день имеет большой успешный опыт взаимодействия с клиниками. «Данная программа очень интересна для клиентов, – сообщает Мария Власенко, специалист управления по маркетинговым коммуникациям департамента маркетинга ЗАО «Кредит Европа Банк». – Пластические операции в кредит популярны у наших партнеров – Института пластической хирургии и в клинике «Росмед» («Мерамед»)».

Договоры о предоставлении кредитных услуг заключили с банками лишь единицы российских клиник. При этом кредитные организации очень подходят к выбору клиники тщательно. Эксперты объясняют такую щепетильность повышенными рисками банков в данной области кредитования.

«В РОСБАНКе есть специализированный экспресс-кредит на медицинские услуги. предоставляемый в некоторых элитных клиниках Москвы. По результатам работы с этим типом клиник мы считаем риск невозврата по данному кредиту низким», – отвечает на вопрос «РБК.Кредит»заместитель директора департамента розничного бизнеса РОСБАНКа Дмитрий Вечканов.

Страховые компании, со своей стороны, четко обозначают, что страховым случаем считается «кратковременное внешнее воздействие, которое нанесло существенный вред здоровью застрахованного лица или привело к смерти застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций». Страховка не выплачивается в случае потери трудоспособности в результате лечения или операции.

«При кредитовании на проведение хирургических операций возникает двойственная ситуация: закрыть риски банка можно либо поручительством платежеспособных третьих лиц, либо страхованием жизни и здоровья. Но страхование в подобных случаях будет для заемщика несоизмеримо дорогим, даже в сравнении со ставками кредитования, – поясняет Владимир Меринцев, начальник отдела потребительского кредитования банка «Агропромкредит». – На такие кабальные условия клиенты могут согласиться только вынужденно – по состоянию здоровья, если нет времени на выбор оптимального варианта кредита. Для банка это уже чревато юридическими рисками. При поручительстве же третьих лиц высок риск того, что при неудачном исходе операции банк только через судебные инстанции сможет заставить поручителей расплачиваться по кредиту».

Наилучшим вариантом, по мнению экспертов, является выбор заемщиком программы нецелевого потребительского кредитования. При этом специалисты советуют принимать решение об оформлении экспресс-кредитов очень взвешенно: не торопиться оформить ссуду за 30 минут, получив кредит по высокой цене, а сделать это через офис банка, подождав несколько дней. Незначительно потеряв во времени, заемщик существенно выигрывает в цене кредита, так как быстрота предоставления ссуд стоит заемщикам дополнительных финансовых издержек.

«Банковские риски по кредитованию на медицинские услуги, не связанные с необратимыми последствиями для здоровья и жизни заемщика, сопоставимы со стандартным кредитованием на неотложные нужды. Поэтому в медицинских клиниках распространено потребительское кредитование на абонентское обслуживание», – подтверждает Владимир Меринцев. – На практике же клиенты предпочитают умалчивать об истинной цели кредитования и берут кредиты на неотложные нужды на стандартных рыночных условиях».

Кризис привел к сокращению спроса на пластические операции и, соответственно, к снижению потребности в получении таких ссуд. Да и клиники, которые раньше практиковали рассрочки и кредиты (например, «Шеритель», «Де’таль» и многие другие), сегодня работают в традиционном режиме. Финансовые организации, которые ранее предлагали «медицину в кредит», например Пробизнесбанк, «Агропромкредит», «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на сайте которых и сейчас можно еще найти информацию об этом сервисе, при прямом обращении скажут вам, что эта программа приостановлена, но вы по-прежнему можете получить деньги «на любые цели».

Если учесть, что и два-три года назад предоставление подобных займов не носило массового характера, сегодняшнюю ситуацию можно назвать практически застывшей. «По нашим оценкам, кредитование на оплату медицинских услуг занимало в докризисное время не более нескольких процентов, – рассказывает аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева. – В настоящий момент банки практически не предоставляют подобные услуги. Дело в том, что, с одной стороны, такие кредиты беззалоговые – это повышает для банков риск роста просроченной задолженности. С другой стороны, сами заемщики сократили аппетит на подобные услуги в условиях неопределенности и существенного роста процентных ставок». Следует также отметить, что если говорить о пациентах именно клиник пластической хирургии, то они в большинстве своем имеют достаточно высокий уровень достатка и в состоянии расплатиться за услуги без привлечения заемных средств.

А простые потребители, решившиеся все же получить заем на пластическую операцию, должны быть готовы к тому, что и для них это будет дорогое удовольствие. В рамках программы «Лечение в кредит» в Кредит Европа Банке работают несколько продуктов, полная стоимость по самому популярному составляет 34,5%. Оформлять моментальный кредит на пластическую хирургию гораздо удобнее именно в клинике, поскольку не нужно обращаться в банк, предоставлять справки о доходах, ждать несколько дней решение по заявке. В случае моментального кредитования нужен паспорт и 30 минут времени для выдачи займа. Такая быстрота, как легко понять, с лихвой компенсируется годовыми процентными ставками. У потенциальных клиентов, разумеется, всегда есть возможность обратиться в любой банк для оформления традиционных «денег на все».

Источник: http://www.banktest.ru/vse-sobytiya-dnya/dhdhdhu-dhdhnnnoe-dhnedhudhdhn-dhdh-dhdhdhnndhndhundhnfnz-dhdhdhune.html